100세 시대로 접어들면서 철저한 노후 준비가 필수가 되어가고 잇습니다. 금융감독원 통합 연금포털(금감원) 및 연금 조회 사이트에서 국민연금, 퇴직연금, 개인연금, 추가연금을 조회할 수 있습니다. 오늘은 가장 간편한 방법으로 각종 연금을 한눈에 조회할 수 있는 방법과 연금 상품을 효율적으로 관리하는 방법을 알려드리도록 하겠습니다.
연금의 종류 및 가입한 연금 조회하는 방법
연금의 종류 및 관리 기관
내가 가입한 연금 한번에 조회하는법을 알려드리겠습니다.
연금을 가입하고 관리하는 기관은 총 두가지 기관이 있습니다.
- 사적연금기관(은행 16, 증권 28, 보험 32, 기타 4) - 공기업이 아닌 사기업에서 진행하는 연금입니다.
- 공적연금기관(국민.공무원.사학.주택연금, 과학기술인공제회, 근로 복지공단) - 공기업에서 진행하는 연금입니다.
이 두가지 연금에도 여러가지 종류가 있습니다.
국민연금, 퇴직연금(DC,기업형IRP,개인형IRP), 퇴직연금 확정급여형(DB), 개인연금 등 다양한 종류가 있습니다.
오늘 알아볼 연금 조회 방법은 이러한 복잡한 연금 구조를 한눈에 한번에 볼 수 있는 방법을 알려드리도록 하겠습니다.
가입한 연금 한번에 조회 방법
먼저 금융감독원 통합포털 홈페이지를 접속한 다음 내 연금조회를 클릭합니다.(회원가입 및 로그인은 필수 입니다.)
PC버전일 경우에는 홈페이지 메인에 있는 통합 연금 포털을 클릭한 다음 내 연금조회를 클릭합니다.
이렇게 간단한 방법으로 내가 가입한 다양한 연금(국민연금, 퇴직연금(DB,DC,IRP), 개인연금, 추가연금 등)을 한번에 조회 할 수 있습니다. 방법은 간단하지만, 회원가입 및 로그인이 조금 귀찮을 수 있습니다.
"계약 상세"를 클릭하면 내가 가입한 연금의 납부 개월수, 납부 총액과 같은 세부내용을 조회 할 수 있습니다.
연금 조회 유의사항
금감원 통합연금 조회 유의사항을 알려드리겟습니다.
- 연금 개시 예정일은 만 60세를 가정한 것으로 실제 개시 예정일과 다를수 있습니다.
- 소득세법상의 연금수령요건을 충종하지 못한경우 60세에 연금 수령이 되지 않을 수 있습니다.
- 신규가입, 추가납입, 해지 등 변경사항이 있는 경우 사유 발생일 다음달 10일 이후부터 변경된 내용을 확인할 수 있습니다.
- 공무원연금 정보를 조회하시려면, '정보제공 동의화면'을 이용해야 합니다.
연금상품 수익률 비교하는 법
금융감독원 통합 연금 포털에서 내 연금 조회 말고, 연금상품 비교 공시 라는 서비스도 이용할 수 잇습니다.
연금상품 비교 공시는 연금저축 비교공시, 퇴직연금 비교공시, 원리금 보장 연금상품 메뉴로 나누어져 잇습니다.
연금상품 비교공시 특징
- 회사별, 상품별 수익률과 수수료율(납입원금 대비)를 편리하게 비교해볼 수 있습니다.
- 상품별 수익률 및 수수료를 비교하고, 메뉴에서 권역, 금융회사, 판매여부, 원금보장, 수수료구조 등 다양한 옵션을 지정할 수 있어 자신에게 맞는 금융상품을 손쉽게 찾아볼 수 있습니다.
연금상품 비교공시 이용방법
이용방법은 간단합니다. 아래의 링크를 통해 접속하거나, 금융감독원 통합연금포털에 접속한 다음 연금상품 비교공시 메뉴만 클릭해도 이용할 수 있습니다. 이 서비스는 회원가입과 로그인 없이도 이용가능합니다. 나에게 맞는 옵션들을 선택한 다음 회사별, 상품별 연금상품을 한눈에 볼 수 있습니다.
연금계좌 가입 및 비교, 이체, 해지, 연금수령 신청하는법
연금저축 맞춤상품 안내 메뉴 중 나에게 맞는 상품 찾기 기능을 통해 내게 맞는 연금저축상품들을 찾고, 가입하거나, 상품의 특성을 볼 수 잇습니다. 내가 입력하는 조건에 따라 현제 판매중인 상품을 조회할 수 있습니다.
조회한 상품 목록에서 '상품담기'를 통해 마음에 드는 금융상품들을 선택해 상품유형, 적립금, 연수익률을 한눈에 비교할 수 있습니다. 가입하기 버튼을 이용해 해당 상품을 가입할수잇는 사이트로 이동이 됩니다.
개인형IRP 온라인 원스톱 서비스도 같은 방식으로 가입, 이체, 해지, 연금수령 신청을 할 수 있으니 홈페이지를 통해 확인하면 됩니다.
연금저축 상품 간편 세금 계산
연금저축 세제, 퇴직연금 세제 메뉴에서는 상품별 세율과 중도해지시 과세, 부득이한 사유로 인한 인출 시 과세, 연금 수령 시 과세, 연금 수령방법등을 안내하고 있습니다.
아래 링크를 통해 연금수령, 및 중도해지시 부과되는 세금을 간편하게 계산해주는 간편 세금계산 서비스를 이용할 수 있습니다.
중도해지시 세금부담액을 확인 하기 위해서는 최근 월 말 적립금, 총 납입금액, 연금저축 세액공제 받은 금액을 입력하시면 확인 가능합니다.
연금 수령시 세금부담액을 확인 하기 위해서는 현재 나이, 연금개시가능 나이, 예상 적립액 등을 입력하시면 확인 가능합니다.
노후 재무설계
노후 재무설계 기능은 회원가입 없이도 간단하게 정보(나이,은퇴시기)를 입력하면 노후 필요 자금 및 월 생활비 필요액을 쉽게 계산할 수 있습니다.
회원가입을 하고, 로그인을 한 다음 이용하게 되면 이미 가입한 연금자산의 과부족액도 함께 계산해서 안내해 줍니다.
회원가입을 하고, 로그인을 한 다음 이용하게 되면 이미 가입한 연금자산의 과부족액도 함께 계산해서 안내해 줍니다.
노후재무 진단 후, 곧바로 해당 화면에서 연금상품을 조회하여 자신에게 적합한 상품을 선택할 수 있도록 안내하는 기능을 추가하였고 금감원의 금융전문가 (5년이상 경력의 국제공인재무설계사 <CFP> 보유자)로부터 무료 재무상담도 받으실 수 있습니다.
상담방식
대면상담 - 금융감독원 본원 1층 금융민원센터내 상담부스 상담예약
전화상담 - 금융감독원 콜센터, 국번없이 1332 >>7번 금융자문서비스
온라인 상담 http://fine.fss.or.kr/main/fin_tip/consult/consulting.jsp
오늘은 내가 가입한 연금 알아보는 방법, 내가 가입한 연금 한번에 모두 조회하는 법을 알아보았습니다. 회원가입만 한다면 생각보다 쉽게 할 수 잇습니다.통합 연금 포털 시스템을 이용하면 연금 조회 말고도, 노후 재무설계 연금저축 상품 검색 등 다양한 서비스를 이용할 수 있습니다.
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